保险合同

2021-05-10 保险合同

　　在人民愈发重视法律的社会中，合同的地位越来越不容忽视，签订合同是为了保障双方的利益，避免不必要的争端。知道吗，写合同可是有方法的哦，下面是小编整理的保险合同6篇，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

保险合同篇1

　　第一章保险对象

　　第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。

　　第二章保险期限

　　第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。

　　第三章保险金额

　　第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。

　　保险金额一经确定，中途不得变更。

　　第四章保险责任

　　第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。

　　１．因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。

　　２．因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。

　　３．因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。

　　４．因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。

　　第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。

　　第五章除外责任

　　第六条由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保险金的责任；

　　１．被保险人的自杀或犯罪行为；

　　２．被保险人或其受益人的故意或诈骗行为；

　　３．战争或军事行动；

　　４．被保险人因疾病死亡或残废。

　　第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。

　　第六章保险费率

　　第八条保险费率根据行业（工种）或工作性质分别订定。

　　第七章保险手续和保险费的缴付

　　第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。

　　第十条被保险人在投保时，可以指定受益人，如果没有指定受益人，以法定继承人为受益人。

　　第十一条在保险单有效期间，投保单位如因人员变动，需要加保或退保，或因被保险人要求变更受益人，应填写变动通知单一式三份，送交保险公司据以签发批单，作为保险单的附件。

　　被保险人中途离职，不论已否办理批改手续，均自离职之日起丧失保险效力，保险公司应退还已缴的未到期保险费。

　　第十二条投保单位应在保险起保日一次缴清保险费，有特别约定的可分期缴费。保险公司于收到保险费后，保险单开始生效。

　　分期缴费的，如在约定期限内不能交付时，保险单即行失效。

　　第八章保险金的申请和给付

　　第十三条被保险人在保险单有效期间，发生保险责任范围内的死亡或残废时，被保险人或其受益人应通过投保单位向保险公司申请给付保险金，并提供下列单证：

保险合同篇2

　　合同编号：____________

　　第一条　约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________(以下称甲方)，同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人(以下简称乙方)代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法规，在自愿、平等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》;甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条　代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条　代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以中国保险监管部门批准的甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　第四条　代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1.代理销售甲方提供的保险产品。

　　(1)个人寿险(　);

　　(2)个人健康(　);

　　(3)个人人身意外伤害险(　);

　　(4)经保险监管部门许可的其他险种(　)_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约;乙方应将投保人订立保险合同之要约(投保书)在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2.代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条　保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条　保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条　代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费;

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方：乙方：日期：

保险合同篇3

　　保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，也是属于合同的一种，既然是合同，那么就肯定是有成立及有效条件的，也必须遵守相关法律法规的规定，那么签订保险合同要遵守哪些法律法规呢？请阅读下面的文章了解。

　　签订保险合同时必须坚持“最大诚信原则”。我国《担保法》总则第三条规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。根据这一规定，作为保证人的保险公司在签订担保协议时，除要求放贷银行、借贷车主和汽车经销商都务必坚持最大诚信原则，这是担保合同和保险合同生效的前提条件。

　　《保险法》第二章第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　根据《担保法》和《保险法》上述规定，保险公司在出具车贷保险单之前，应要求投保人(银行)和购车人必须坚持最大诚信原则，如实告知原则，如投保人和购车人投保时提供虚假情况等隐瞒事实真相的行为，如发生逃贷和贷款愈期不还等索赔案件，保险公司完全可以依法拒绝理赔。

　　保险单责任生效之前，应及时签订反担保协议。《担保法》第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。反担保可以采取抵押、质押、留置等形式，抵押物可以是房屋和其他地上定着物，机器设备、交通运输工具和其他财产;质押物可以是汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单，依法可转让的股份、股票以及可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。

　　实行反担保以后，一段发生保险责任事故，借贷人故意不还或无力偿还贷款时，依据《担保法》第三十三条，第六十三条和第八十二条之规定，当债权人不履行债务时，债权人有权依照本法规定，以该反担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。以免债权人不履行债务时造成保险公司被动。

　　车贷保险合同、协议条款必须严谨、完善。笔者认为，现行的《机动车辆消费贷款保证保险条款》还有待进一步修订和完善。

　　一是当发生保险责任事故时，保险公司承担贷款本金和利息损失的90%的比例太高、太笼统，没有与相关过错责任人的过错责任大小挂钩，而且对相关责任人10%的免赔责任不细，也不明确。

　　二是当发生车贷保证保险“代位追偿”(即先赔后追)时，对最终抵押物的处理者是银行、是保险还是经销商?在保险合同(协议)中也不明确，因回收的抵押物既有购车人所交本金(30%)和还贷部分，销售商有由银行转嫁的10%免赔和担保部分以及未收回费用部分，保险人(承保公司)先行支付的赔款部分。如由贷款银行处置抵押物，难以调处多方利益关系，加之银行在其中的份额少，对抵押物的处置积极性不高，往往长期搁置，最后报废;如果由销售商处置更不合理，因他所承担的比例更少，只有10%.

　　鉴于此，在保险合同(协议)条款中，最好明确由保险公司为抵押物的处置人，因为保险人所占份额大，不仅处理抵押物的积极性高，而且也便于协调银行、销售商和保险人三方的利益关系。

保险合同篇4

　　委托方：(以下简称甲方) (被代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　受托方： (以下简称乙方) (代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　甲、乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律、法规，本着平等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条总则

　　1、甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代理甲方办理人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险合同责任由甲方承担，甲方按本合同约定支付乙方代理费用(指代理业务的佣金、手续费，下同)。本合同及相关文件均不直接或间接构成甲方与乙方的员工之间有雇主和雇员关系。

　　2、乙方只为甲方代理人身保险业务，不得为甲方以外的保险公司代理人身保险业务。

　　第二条代理范围

　　1.乙方代理推销甲方指定的保险产品(具体险种见附件一);

　　2.乙方代理甲方收取代理产品的首期暂收保险费;

　　3.乙方代理收取甲方指定的保险产品的续期保险费;

　　4、甲方以书面形式委托的其他特定事项。

　　(二)地域范围___________行政区域内。

　　第三条代理期限

　　本合同有效期为年，自年月日起至年月日止。合同到期日前六个月双方需就合同的续签或终止等相关事宜进行协商，合同到期日前未达成书面续签协议的，本合同即行终止。

　　第四条代理费用

　　1、代理费用按甲方上级公司规定的标准(详见附件一)支付给乙方，甲方上级公司规定的标准如有调整，甲方支付的代理费用也作相应调整。

　　2、甲方以转帐形式向乙方支付代理费用。

　　3、乙方设立独立的代理费用帐户，并在每月的10日前(遇节假日顺延)向甲方提交上个月的业务结算表;甲方核实后，在20日前(遇节假日顺延)将上个月的代理费用全额划入乙方帐户。

　　4、乙方收到甲方支付的代理费用时，应向甲方开具税务部门认可的保险中介服务专用发票。

　　第五条权利与义务

　　一、甲方的权利与义务

　　1.对乙方在代理范围内招揽的保险业务具有最后确认权，对符合承保条件的签发保险单;

　　2.按本合同约定收取保险费;

　　3、有权根据甲方上级公司对代理费用标准的调整而调整，并通知乙方;

　　4、有权制定和修改与本合同代理业务相关的各项管理办法和规章制度;

　　5、有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查。

　　6、有权根据需要调整代理权限范围。

　　(二)甲方的义务

　　1.按本合同约定向乙方支付代理费用;

　　2.负责对乙方员工进行必要的相关保险实务知识培训;

　　3.对在甲方核保权限内且单证齐全、符合甲方业务管理规定的投保单，甲方应在十个工作日内作出核保决定;

　　4.乙方新单保费划入到甲方后，因甲方原因未出单，在此期间被保险人遭受意外责任赔偿事故，由甲方负责处理;

　　5.对新出台的有关法律法规、保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的规定，甲方负有告知乙方的义务;

　　6.对获悉的乙方的商业秘密负有保密义务;

　　二、乙方的权利与义务

　　(一)乙方的权利

　　1.有权按本合同约定收取代理费用;

　　2.有权获得必要的相关保险实务知识培训;

　　3.有权从甲方处获取与代理业务相关的保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的有关管理规定;

　　4.有权要求甲方及时签发符合承保条件的保险单。

　　(二)乙方的义务

　　1.未经甲方同意，不得与甲方现有的`业务渠道或业务关系单位发生团体的、同险种的业务往来;

　　2.承担与代理业务有关的一切费用;

　　3.不得聘用甲方未解除劳动合同(协议)或代理合同的员工、个人代理人或专管员，不得聘用与甲方解除劳动合同(协议)或代理合同后六个月内的员工、个人代理人;

　　4.未经甲方同意或授权，不得向客户作出任何承诺或签订协议;

　　5.在收取客户保险费后，按本合同规定及时将保险费划转给甲方;

　　6.接受甲方的业务检查、监督和指导，并按照甲方的要求进行整改;

　　7.在代理甲方的保险业务时，必须遵循国家法律法规及保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的管理要求;

　　8.必须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证、各种表格等资料文件，且不得修改;

　　9.根据甲方需要，协助甲方做好理赔工作;

　　10、对获悉的甲方商业秘密负有保密义务;

　　11.本合同终止后，乙方须及时将所有的客户资料、各种单证、未交接的保险费及其他材料完整地送缴甲方，并通知相关客户，不得以任何理由损害客户的利益;

　　12.不得违反《保险代理人管理规定(试行)》第58条的规定。

　　第六条代理业务操作规程

　　根据中国××保险公司__________分公司的规定，保险代理业务的具体操作流程包括以下几个方面：

　　(一)单证管理(附件二);

　　(二)新单业务操作流程(附件三);

　　(三)续期业务操作流程(附件四);

　　(四)首期暂收保险费和续期保险费的划转;

　　1、乙方必须按甲方要求开设独立的保险费帐户，在交接投保资料的同时，将乙方已收取的首期暂收保险费划入到甲方指定的帐户;

　　2、乙方在收取指定的续期业务保险费的二个工作日内将保险员全额划入到甲方帐户;

　　3、保险费帐户：

　　户名：

　　帐号：

　　开户行：

　　4、甲方根据交接的清单总金额来核对确认乙方的实际划款金额。

　　(五)甲方应为乙方单独编制代理业务电脑编号，以方便双方业务流程的操作、各类结算及相关业务的查询。

　　第七条合同的变更、解除

　　1、本合同生效后，甲、乙方均不得擅自变更。确有特殊原因需变更的，经双方协商一致后，以书面形式变更。

　　2、甲、乙双方可在合同有效期内要求解除合同，但必须提前六个月以书面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六个月，本合同解除。

　　3、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，甲方有权解除合同。

　　4、甲方违反本合同第四条第三款的规定的，乙方有权解除合同。

　　第八条违约责任

　　1、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，乙方应承担甲方因此遭受的损失;

　　2、乙方在为甲方代理业务过程中，有违规行为的，应当承担相应的损失赔偿责任。

　　3、甲方违反本合同第四条第三款的规定，按银行同期贷款利率承担违约责任。

　　4、甲乙双方因其他违法行为给对方造成损失的，应予赔偿。

　　第九条争议的解决

　　本合同项下发生的任何争议，双方应协商解决，协商不成的，同意提交_______仲裁委员会仲裁，仲裁裁决对双方均有终局法律约束力。

　　第十条其他

　　1.本合同未尽事宜，甲、乙双方协商另行签订补充协议，补充协议与本合同具同等法律效力。

　　2.本合同涉及保险业的专用名词，按有关法律、法规的规定解释，法律法规无规定的，按保险行业惯例解释。

　　3.本合同一式六份，甲、乙双方各执三份。

　　4.本合同自签订之日起生效。

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同篇5

　　中国人寿保险股份有限公司分公司：

　　委托人全权委托受托人 (受托人身份证号： )持贵公司要求的必备文件，以委托人的名义前往贵公司代为办理上述申请合同解除事项。并郑重声明凡由本授权委托书引发的法律纠纷与贵公司无关，本授权委托书自签发之日起生效。

　　申请人：xxx

　　20xx年x月x日

保险合同篇6

　　【摘要】保险合同理赔纠纷的传统处理主要包括诉讼和仲裁两种方式。但这两种处理方式都存在明显效率低、高成本的特点,尤其不适宜处理案情简单、标的额较小的保险合同纠纷。随着保险消费者快速、低成本处理纠纷的呼声日益高涨,中国保险监督管理委员会开展了大量探索,中国保险监督管理委员会在各省市的派出机构也指导当地保险行业协会结合实际,大胆实践,摸索出若干种新的保险合同纠纷快速调处模式。

　　【关键词】保险;合同纠纷;快速调处

　　由于保险合同是一种高度格式化和专业化的合同,在订立和履行过程中,经常发生因投保、续保、理赔而发生纠纷。传统的纠纷解决方式主要是诉讼和仲裁。但是这两种保险合同纠纷处理方式也具有不可避免的缺陷:

　　首先,纠纷处理费用高,很多小额保险合同纠纷的保险人考虑到成本与效益的比例关系,不得不放弃应有权益。

　　其次,纠纷处理时间长。被保险人经常在漫长的诉讼和仲裁程序面前望而却步,放弃了维权的努力。

　　再次,纠纷处理专业性差。从实际情况看,部分法官和仲裁员保险知识普遍比较薄弱,案件的质量难以保证。

　　最后,执行有难度。某些保险公司虽然一审败诉,但为了迫使被保险人对一审判决作出让步,有意提起二审,以合法形式拖延履行赔付义务,甚至在判决生效后也不积极履行判决书,迫使被保险人交纳申请执行费。

　　伴随着我国加入时间贸易组织后保险业的快速发展,尤其在《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发〔20xx〕23号)发布后,建立一种新型的保险合同纠纷快速处理机制成为保险业发展十分急迫的任务。

　　1保险合同纠纷快速处理机制相关的五种模式

　　上海模式。依据《人民调解工作若干规定》设立人民调解委员会解决保险合同纠纷。可见上海模式在法律上应归属人们调解制度范畴。

　　甘肃模式。由于采用了设立仲裁委员会分会的形式,所以法律程序上应归属于仲裁范畴。

　　安徽模式、山东模式各有特色,但均未明确归属的法律制度范畴。

　　中国保险监督管理委员会推荐模式。在保监会推荐模式中,并没有明确规定纠纷快速处理机制应采用哪种法律模式,但在“处理机制的运行模式”部分规定“结合我国保险业的实际,调处机构采用调解模式……此外,为提高处理机制的效率,有条件的地区可以采用调解与裁决相结合的模式处理保险合同纠纷。”

　　以上五种模式的关系。前四种均为省级保险行业协会制定,第五种模式,制定主体虽然是中国保险监督管理委员会,但在该文件已明确其性质为“指导意见”所以,这五种模式相互平行,没有效力等级区分。

　　纠纷解决是广义的司法制度组成部分。保监会通知不具有立法效力,各地保险行业协会在没有法律规定的前提下,仅仅依据通知建立新的就纠纷解决机制,不但难以与现有制度衔接,也破坏了司法制度的统一性。

　　2保险合同纠纷快速处理机制若干制度评析

　　2.1保险合同纠纷快速处理机构和人员

　　(1)保监会模式。规定“可以在保险行业协会成立调解处理机构(以下简称“调处机构”)”。在具体案件的调处过程中,“被保险人对调处人员有选择权。涉案保险公司的员工应当回避”

　　(2)甘肃模式。设立的仲裁委员会分会,实际是仲裁机构的组成部分,但是聘请了若干保险业工作人员作为仲裁员。

　　(3)上海模式。①调解委员会置备有调解员名册,供争议各方查阅。②调解人员的选定基本上参照了《中华人民共和国仲裁法》的规定。

　　(4)安徽模式。①裁决员在主裁人领导下,负责具体裁决和调解工作,并实行回避制度。②裁决可以采用裁决员或者裁决组的形式。但对裁决组的人数未作规定。

　　(5)山东模式。①纠纷调解工作由本会办公室从本会成员中指定调解员组成调解小组进行。②调解纠纷涉及调解员任职保险公司的、调解员与申请人有亲属关系或利害关系的、调解员任职的律师事务所内有人受聘于当事保险公司的,该调解员回避。

　　综合以上情况,有几点重要问题的对比:

　　1)是否需要采取合议方式处理纠纷。从以上模式看,有的没有规定,有的规定必须采取合议方式,有的提供了合议和独任两种模式供实践中选择。采取独任方式更有利于时限该制度的设立目的,采用合议制容易失去快速处理机制的优势。

　　2)回避范围问题。而保险合同纠纷快速处理机制的处理结果,无论是调解还是裁决,均对被保险人一方没有强制约束力,被保险人一方可以继续采取其他方式维权。所以,当调处人员与争议的保险合同没有直接厉害关系的时候,可以不回避,这也切合我国保险业从业人员流动较大的现实。

　　2.2案件处理时限

　　(1)保监会模式。调处工作应当自立案之日起20日内结案,经争议各方同意,可以适当延长,但最长不得超过10日。

　　(2)甘肃模式。依据仲裁法律法规和仲裁规则。

　　(3)上海模式。调解工作应当自立案之日起三十日内结案。

　　(4)安徽模式。对于裁决纠纷,裁决员或裁决组原则上应当在收到有关材料之日起五个工作日内裁决完毕。

　　(5)山东规则。调解纠纷应自受理立案后30个工作日内完成。

　　2.3 案件处理经费:保险行业协会是社会团体,处理合同纠纷不是法律赋予的职责,国家没有拨款,因此决定这项制度存续的关键问题之一是经费问题。

　　(1)保监会周延礼主席在回答网友提问时表示“原则上我们不提倡收取被保险人的调解费用,但对保险公司一方,各地区可以根据具体情况来讨论是否收取费用”

　　(2)上海模式。调解员因调解而可能发生的费用,由争议各方在调解意向书中约定分担和垫付的比例。

　　(3)安徽模式。规定了经费的来源包括“保险行业协会划拨的费用”“参加裁决机制的会员公司交纳的费用。”“其他合法收入(如咨询费等)。”

　　(4)山东模式。“调解纠纷不向申请人收取任何费用。”同时,保险公司在《保险索赔纠纷调解承诺书》中承诺“同意承担调解委员会开展工作所发生的费用。”

　　保险行业协会的性质是“行业自律组织”,不是经营主体,其收费除了会费以外,应当具有合法的理由和依据。在上海模式中,采取的是人民调解委员会制,而按照国务院《人民调解委员会组织条例》第十一条“人民调解委员会调解民间纠纷不收费”。这就使上海模式下,保险同业工会调解收费涉嫌违反法律法规。

　　3几点建议

　　在当前保险市场诚信问题突出的情况下,建立一套科学合理的合同纠纷解决机制是保险机构和保险监管者需要共同面对的复杂艰巨任务。笔者认为,建立该制度必须从根本上把握以下几个关键法律问题:

　　从宏观上,将保险合同纠纷快速处理机制置身于我国司法体系之中,成为其有机组成部分,照搬国外模式往往脱离中国司法体制的现状,造成目前保险合同纠纷快速处理机制不能适应中国实际,缺乏生命力,甚至在很多省市根本无法开展或开展后形同虚设的现状。这种脱离中国实际的做法表现为以下几个方面:

　　一是有的保险合同纠纷快速解决机制定位不清。有的试点地区将其定位为仲裁机构;有的试点地区将其定位为人民调解制度,但在具体规定上又违反了人民调解制度具体规定;还有很多地区根本没有定位,在机制设立的文件中以保监会通知为根据,缺乏牢固的制度根基。

　　二是现有的探索还不能取得保险公司的信任。保险公司普遍对纠纷处理机制抱有戒备。1.试点规定不利于保险公司。大部分规定无论胜负,均由保险公司承担费用。2.诉讼和仲裁可以约束双方当事人,而保险合同纠纷快速处理机制下作出的处理仅仅约束保险公司一方,保险公司在处理后不得再通过诉讼仲裁寻求保护,被保险人则可以不受约束,即可以选择接受该处理结果,也可以反悔并通过诉讼仲裁获得更多利益。3.“强制裁决”涉嫌违法。国务院《人民调解委员会组织条例》、司法部《人民调解工作若干规定》中均强调了人民调解需要遵循自愿原则,当事人不接受调解的,不可以强行调解,调解协议应当双方自愿,不可以强制裁决。

　　三是被保险人也对这种机制充满了怀疑:1.处理纠纷的人员大部分都是各保险公司的在职和退休工作人员,其公正性受到怀疑。2.部分保险公司不参加保险合同纠纷快速处理机制,这些公司的被保险人不能获得快速处理机制的保护。

　　为了获得双方信任,必须公平合理设定双方权利义务。伤害任何一方基本权利和不公平待遇都会使这种实践丧失生命力。

　　笔者建议:

　　第一:在收费问题上,如果将机制定位为人民调解制度,则不应当收费;如果将制度定位为仲裁制度,则按照相关规定收费。

　　第二:在处理机制上,充分利用人民调解机制的制度资源建立保险合同纠纷快速处理机制,避免在探索中失去制度根基。

　　第三:充分尊重合同双方意见,取消强制裁决和剥夺一方诉讼权的规定,只有在双赢的前提下,才能充分体现调处机制的优越性。

　　第四:终止各地区保险合同纠纷快速处理机制的探索,建立全国统一的模式,以适应全国保险统一市场的要求。

　　参考文献

　　[1] 王利明.司法改革研究.法律出版社,20xx年版

　　[2] 左为民,李玉福.中国司法制度.中国政法大学出版社,20xx年版

　　[3] 中国保险监督管理委员会.20xx中国保险市场年报,20xx年版

　　[4] 杨华柏.保险业法制年度报告.20xx.法律出版社,20xx年版